Hva er M1 Finance, og er det den rette investeringsløsningen for deg?

forklarer

AvMichael Bryant

Sist oppdatert den7. mars 2021

En del hybrid Robo-rådgiver, en annen del et tradisjonelt investeringsmeglerfirma, M1 Finance, er en neste generasjons app-basert finansiell tjeneste grunnlagt i 2015. Har mange fellestrekk med andre fintech-tjenester som Bedring, Velstandsfront, eller Personlig kapital, M1 Finance gjør ting litt annerledes. La oss se nærmere på M1s tjenester for å se hvor den skiller seg fra sine jevnaldrende.

Hva er M1 Finance?

I hjertet av M1 Finans er bruk av porteføljemaler som kalles paier. Disse paiene er basert på Moderne porteføljeteori eller MPT. Introdusert i 1952 av økonom Harry Markowitz, blir MPT noen ganger referert til som middelvariansanalyse. Det er et matematisk rammeverk for å samle en portefølje av eiendeler der forventet avkastning maksimeres for et gitt risikonivå. Videre står det at en eiendels risiko og avkastning aldri skal vurderes i seg selv, men snarere av hvordan den bidrar til en porteføljes samlede risiko og avkastning.

Når man går tilbake til M1 Finance, kan investorer velge en kake som samsvarer med deres økonomiske mål. Selskapet forvalter kontoen ved å opprettholde kakeallokeringene gjennom å balansere porteføljen din og tildele nye midler fra utbytte eller nye innskudd til tjenesten.

Fordi du kan velge investeringene for paiene dine, regnes M1 Finance ikke bare som en Robo-rådgiver. Du kan også kjøpe enkeltaksjer og børshandlede fond eller ETF-er.

Tilgjengelige alternativer

Som M1 Finance-investor er det ingen minimumsinvesteringskrav og ingen gebyrer. Kontoer er begrenset til individuelle, felles, tradisjonelle IRA, Roth IRA, Rollover IRA og SEP IRA. Du kan også sette opp tillit gjennom tjenesten.

M1 Finance tilbyr også brøkdelhandel, noe som er bra for nye investorer som ønsker å investere i selskaper med enorme aksjekurser. Med fraksjonell aksjehandel kan du kjøpe delaksjer. For eksempel Amazon.com, Inc. handler for tiden til nesten 3100 dollar per aksje. Med fraksjonell aksjehandel kan du for eksempel kjøpe $ 100 i Amazon-aksjer og motta 0,0322 aksjer.

Komme i gang med M1 Finance

Å åpne en M1 Finance-konto krever bare noen få minutter av tiden din, som du kan se nedenfor.

1. Besøk M1 Finance nettsted gjennom en nettleser. Du kan også registrere deg gjennom M1 Finance-appen for iOS og Android. For denne diskusjonen bruker vi nettstedet.
2. Klikk Kom i gang øverst til høyre.
3. Legg til din e-post og en passord for kontoen din.
4. Velge Neste.
5. Klikk Bekreft e-posten min i meldingen du mottar fra M1 Finance.

Når du har bekreftet e-postadressen din:

1. Klikk Fortsette på nettlesersiden som dukker opp etter å ha bekreftet e-posten din.
2. Logg inn på din regnskap.
3. Å velge Bekrefte på vilkår og betingelser-siden.
4. Velge Fortsette.
5. Legg til din telefonnummer.
6. Velg en måte å bekreft din identitet via telefonnummeret: tekstmelding eller telefonsamtale.
7. Klikk Fortsette.
8. Legg til bekreftelseskode du mottok.
9. Velge Fortsette.
10. Legg til din profil informasjon, som inkluderer navn og adresse.
11. Å velge Fortsette.
12. Legg til tilleggsinformasjon til profilen din, inkludert fødselsdato, statsborgerskapsland og ansettelsesstatus.
13. Velge Fortsette.

Derfra blir du spurt om en rekke spørsmål om inntekt, økonomisk verdi og risikotoleranse. Det siste trinnet er å legge til personnummeret ditt. Du kan deretter finansiere kontoen din umiddelbart eller manuelt, avhengig av instruksjonene som er tilgjengelige for banken din.

Bygg din portefølje

Når du har konfigurert M1-finansieringskontoen din, kan du begynne å bla gjennom selskapets voksende liste over ekspertpai eller søke etter verdipapirer, inkludert aksjer og EFT (Verdipapirfond støttes ikke på dette tidspunktet.) Kaker er tilgjengelige i flere kategorier, inkludert generell investering, pensjonsplan, hedgefondsfølgere og mer. Når du har valgt en kategori, kan du gå nærmere ned for å velge kaken din. Hver inneholder flere beholdninger eller skiver. For disse kan du se utbytteutbytte, ytelse på 1Å, 3Å og 5Å, og risiko.

Du er ikke begrenset av antall paier eller verdipapirer du kan kjøpe. Når penger legges til kontoen din, justeres den samlede porteføljen automatisk basert på dine krav. For eksempel kan du investere 50% av beholdningen din i en pensjonsbasert kake, mens de andre 50% vil kjøpe Tesla-aksjer. Det er ditt valg, og du kan gjøre endringer når som helst.

Hva er M1 Plus?

For ytterligere premiumtjenester kan du oppgradere kontoen din til M1 Plus for $ 125 per år. M1 Plus-kontoen er gratis det første året og gir deg flere tilleggsfunksjoner, inkludert en sjekkekonto med 1% tilbakebetaling på kvalifiserte kjøp med M1 Plus Visa-debetkort, 1% APY på kontanter på kontoen din, muligheten til å låne gjennom en porteføljekreditt - aka margin (låne opptil 35% av porteføljens verdi når du har investert 10 000 dollar), og en ettermiddagshandel vindu.

M1-finansiering: Fordeler

Det er mye å elske med M1-finansiering, og det starter med den enkle bruken når du oppretter en gratis konto. Basert på å se trinnene ovenfor, kan du få inntrykk av at det er vanskelig å registrere seg for en M1 Finance-konto. Dette er ikke tilfelle både på nettet og gjennom den offisielle appen. Og fordi du ikke trenger å sette inn penger før du oppretter porteføljen, er det ikke noe press. Du kan undersøke investeringsløsninger i et behagelig tempo og finansiere kontoen din når du vil med så lite som $ 100.

M1 Finance mottar også kudos for å tilby brøkandeler, noe som betyr at selv små investorer kan bli eier av noen av de største selskapene i verden. Det hjelper også at det ikke er noe gebyr for kjøp og salg av verdipapirene i hver av paiene dine.

M1 Finansiering: Cons

Daghandlere vil ønske å lete andre steder for å investere siden M1 Finansiering ikke er designet for aktive handelsmenn. Og hvis du vil gå utover ETF og aksjer, er ikke M1 Finance din løsning. Utover dette kan noen investorer være misfornøyde med at M1 Financing ikke tilbyr noen av tjenestene som tilbys av sine konkurrenter som skatteunderskudd. Uten å bli sittende fast i ugresset, lar TLH deg selge verdipapirer med tap på en måte å kompensere for skatteplikt. Det er nyttig å begrense innregningen av kortsiktig kapitalgevinst, som skattlegges med en høyere føderal inntektsskatt i USA.

Mange Robo-rådgivere tilbyr TLH automatisk, men M1-finansiering ikke. I stedet tilbyr den en skatteminimeringsstandard på alle kontoer. Innenfor denne standarden vil M1 Finansiering prioritere noe av salget ditt på en slik måte at skatten din minimeres.

Ifølge selskap, M1 selger verdipapirer i denne rekkefølgen:

• Tap som oppveier fremtidige gevinster
• Mye som gir langsiktige gevinster
• Mye som gir kortsiktige gevinster

Selv om skatteminimering er en fordel, vil noen hevde at det ikke er så bra som TLH. Du må diskutere dette med skatterådgiveren din for å avgjøre om du kan leve uten TLH før du åpner en M1-konto.

M1 Financial er en unik automatisert investeringsplattform som kan være verdt tiden din, avhengig av situasjonen din. Det er for alle som er på utkikk etter en moderne, app-basert plattform som kan hjelpe med begge puttene sammen en investeringsportefølje og hjelpe deg med å spore og administrere den i en halvautomatisk "Robo" mote. Ærlig talt, vi liker virkelig tjenesten og kan lett forstå dens økende popularitet.

For å komme i gang, besøk M1 Finance nettsted å komme i gang.